Transformasi Digital Bank Papua Belum Dongkrak Profitabilitas Akibat Kendala Struktural Wilayah

Ilustrasi by AI

FORMOSA NEWS

Transformasi kelembagaan dan digital yang dijalankan oleh Bank Papua sepanjang rentang tahun 2015 hingga 2025 ternyata belum mampu memicu peningkatan profitabilitas secara berkelanjutan. Fakta ini diungkapkan secara mendalam oleh Gracia Billy Mambrasar dari Politeknik Negeri Batam, Indonesia, melalui studi ekonometrika triwulanan selama sepuluh tahun. Penelitian tersebut sangat penting untuk membantu manajemen bank, regulator, serta investor memahami batasan modernisasi perbankan di wilayah dengan tantangan geografis dan ekonomi yang perifer.

Praktik perbankan modern kerap menghadapi tantangan berupa kesenjangan informasi dan tekanan efisiensi. Sebagai Bank Pembangunan Daerah (BPD), Bank Papua memikul mandat ganda untuk mengejar profitabilitas komersial sekaligus mendorong pembangunan ekonomi di Tanah Papua. Wilayah operasional ini diwarnai oleh hambatan geografis yang mahal, keterbatasan infrastruktur transportasi, inklusi keuangan yang belum merata, serta tingginya risiko kredit. Pertumbuhan ekonomi Papua yang melambat menjadi 3,97% pada tahun 2025 turut menunjukkan bahwa ekspansi bisnis perbankan sangat bergantung pada kondisi makroekonomi lokal.

Untuk memecahkan teka-teki mandeknya laba ini, penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif eksplanatori dengan model regresi Ordinary Least Squares (OLS) berbasis 44 observasi data triwulanan dari 2015 sampai 2025. Variabel yang diuji meliputi rasio efisiensi biaya (BOPO), risiko kredit melalui Non-Performing Loan (NPL), likuiditas (LDR), kecukupan modal (CAR), ukuran aset, pertumbuhan ekonomi regional, inflasi, serta variabel tiruan (dummy) transformasi digital.

Temuan utama dari studi empiris ini mencakup beberapa poin penting:

• Meskipun efisiensi operasional membaik dan rasio NPL menurun pasca-transformasi, rata-rata laba atas aset (ROA) justru turun dari 1,81% menjadi 1,73%, sementara laba atas ekuitas (ROE) turun dari 13,28% menjadi 12,64%.
• Rasio efisiensi biaya (BOPO), risiko kredit (NPL), dan tingkat inflasi terbukti memberikan dampak negatif serta signifikan terhadap penurunan profitabilitas bank.
• Sebaliknya, likuiditas (LDR), kecukupan modal (CAR), skala aset, dan pertumbuhan ekonomi regional berkontribusi positif secara signifikan dalam mendongkrak kinerja keuangan.
• Variabel transformasi digital menunjukkan arah koefisien positif, namun belum signifikan secara statistik akibat terkendala keterbatasan infrastruktur dan kondisi demografi Papua.

Implikasi dari riset ini menegaskan bahwa adopsi teknologi di sektor perbankan regional tidak akan otomatis mendongkrak laba tanpa adanya perbaikan manajemen risiko dan efisiensi operasional. Menurut Gracia Billy Mambrasar dari Politeknik Negeri Batam, transformasi digital harus dipandang sebagai investasi strategis jangka panjang yang efektivitasnya sangat ditentukan oleh kondisi ekonomi dan infrastruktur pendukung di daerah. Kebijakan ini menuntut bank dan pemerintah daerah agar menyelaraskan inovasi digital dengan penguatan tata kelola risiko serta perluasan pasar yang realistis.

Profil Penulis: Gracia Billy Mambrasar merupakan seorang peneliti dari Politeknik Negeri Batam, Indonesia, dengan kepakaran di bidang keuangan perbankan, analisis ekonometrika, dan transformasi ekonomi regional.

Sumber Penelitian: Artikel jurnal berjudul "Transformation Without Profitability? An Econometric Study of Cost Efficiency, Credit Risk, and Regional Economic Constraints in Bank Papua, 2015-2025" yang diterbitkan dalam Indonesian Journal of Business Analytics (IJBA), Vol. 6, No. 4, Agustus 2026, halaman 996-1015. DOI resmi: https://doi.org/10.55927/ijba.v6i4.16922.